par Joaquim de Carvalho | SCPI

L’usufruit en SCPI comment ça marche ?

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L’usufruit est une notion juridique donnant droit de jouir d’un bien ou d’en percevoir les revenus.

Concrètement, si vous achetez des parts de SCPI en usufruit, vous ne serez pas plein propriétaire et percevrez seulement les revenus des parts sur la durée du démembrement.

De ce fait, cet investissement est fait pour les personnes désireuses de percevoir des revenus immédiatement sur un temps déterminé.

Acheter l’usufruit des parts revient à percevoir les revenus fonciers et financiers de la SCPI pendant toute la durée du démembrement.

En général, il est établit sur une durée de 5 ans ou de 10 ans, la valeur de l’usufruit est précisé par la société de gestion de la SCPI après un calcul mathématique fonction précisant :

  1. Du niveau des revenus espérés
  2. La revalorisation des revenus
  3. La revalorisation de la valeur des parts

Clé de répartition de l’usufruit  :

  • 21% de la valeur de la pleine propriété  lors d’un démembrement sur 5 ans
  • 34% de la valeur de la pleine propriété lors d’un démembrement sur 10 ans.

Exemple :

Prenons le rendement moyen des SCPI : 5,5%

Pour une acquisition de l’usufruit de 50 000€ de parts de SCPI, l’investisseur paye 10500€ pour un démembrement sur 5 ans (50 000 x 21%).

Le placement rapportera 50 000 x 5,5% = 2750€/an soit 229€ tous les mois.

Il ne faut pas oublier que l’usufruit est un droit viager qui se termine suite au décès du souscripteur. Assurez vous que les sociétés de gestion instaurent une clause permettant d’assurer vos revenus jusqu’à la fin du démembrement.

Exemple de clause  :

«il est expressément convenu que l’usufruit, en cas de décès de l’usufruitier, se poursuivra au profit de ces ayants droits, jusqu’au terme prévu».

Avant de prendre votre décision, il est préférable de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine afin d’optimiser votre montage patrimonial.

 

 

 

 

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